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こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回は、スマホの分割払いやあと払いといった、日常に音もなく忍び寄る「自覚のない借金」についてお話ししました。今回は、人生で最も多くの人が背負うことになる、最大にして一番身近な借金「住宅ローン」のイロハ（基本と罠）について、プロの視点から分かりやすく解説します。結論からお伝えします。「住宅ローンを組むときに『今の金利』や『月々の返済額』だけを見るのは絶対にやめてください。金利が上がったときのルールや、見えないコストという『家計の裏帳簿』を理解することこそが、一番お城を守る防衛陣になります」「住宅ローンなんて、銀行が審査に通してくれたんだから、自分の収入なら無理なく返せる金額ってことでしょ？」「金利は昔と比べれば低いし、賃貸の家賃をドブに捨てるより、これだけ低金利なら借りた方が絶対に得じゃない？」そう思っていませんか？これ、本当に多くの人がハマる罠なんです。銀行の審査は「あなたが最後まで安全にハッピーに暮らせるか」を保証するものではありません。「銀行の審査は『返済能力があるか』を判断するものであり、『家計に無理のない借入額』を保証するものではありません。」📊 簿記の視点：変動金利の「5年ルール・125%ルール」という見えない負債リスク住宅ローンを組む人の多くが選ぶのが、金利の低い「変動金利」です。これを簿記（リスク管理）の視点で見てみましょう。「変動金利を取り扱う金融機関の中には、『5年ルール』『125％ルール』を採用しているところがあります。」・5年ルール： 金利が途中で上がっても、5年間は毎月の返済額が変わらない。・125%ルール： 5年後

こんばんは！社会派FPのコウダイです。前回は、投資詐欺の王道「ポンジ・スキーム」の裏側のキャッシュフローを暴き、甘い言葉から身を守る盾についてお話ししました。今回は僕たちの「日常のサイフ」に音もなく忍び寄っているトラップを解説します。テーマは「自覚のない借金」です。結論からお伝えします。「分割払い」「あと払い」「スマホの本体代の月々割り」これらはすべて、家計管理の視点で見ると、『将来支払う義務を先に作る』という意味で、負債として考えることができます。手元のお金を超えて未来の自分から前借りする癖を止めない限り、お城の石垣は絶対に積み上がりません「私は借金なんて一度もしたことないし、消費者金融にお世話になったこともないから大丈夫」そう思っている方にこそ、今回の話は聞いてほしいんです。これ、現代のシステムが本当に巧妙なんです。「借金」という言葉を徹底的に隠して、あたかも「賢くて便利な買い物の方法」であるかのように見せかけてくる。僕も昔、借金まみれだった頃は、「これはただの分割だから、来月の給料で払えばセーフ」と自分に都合のいい仕分けをして、現実から必死に目を背けていました（笑）。でも、ここを簿記とFPの視点で見つめ直すと、いかに脳のメモリと未来の資産が削られているかがハッキリと分かります。📊 簿記の視点：手元から現金が減っていないのに、B/S（貸借対照表）にはしっかり「負債」が計上されているこれを簿記の視点（貸借対照表：B/S）で考えてみましょう。例えば、12万円の最新スマホを「24回払い」で買ったとします。「月々5,000円なら、今のバイト代（給料）から出せるな」と思いますよね。で

情報商材の価格が20万円と聞くと高く感じます。しかし、「月19,800円 × 12回」と表示されると、心理的ハードルは下がります。ですが、ここで計算してみましょう。── 月19,800円 × 12回＝？19,800円 × 12回 ＝ 237,600円一括20万円の商品が、分割すると37,600円増えています。これは手数料です。── 金利は何％か信販契約の多くは、年率12％〜15％前後。例えば、20万円を年率15％で分割すると、総支払額は約230,000円〜240,000円台になります。つまり、表示価格より10％以上高くなるケースも珍しくありません。── 見落としがちな“別契約”さらに重要なのは、分割払いは販売会社との契約ではなく、信販会社とのローン契約であること。情報商材を解約しても、ローン契約は残る可能性があります。つまり、サービスを利用していなくても支払い義務は継続。── 延滞した場合の数字延滞損害金は年率14％〜20％前後。1回でも滞ると、元金＋利息＋遅延損害金。場合によっては信用情報に影響。20万円の副業挑戦が、数年間の信用履歴に影響する可能性もあります。── 確認すべき4つの数字① 一括価格はいくらか② 分割総額はいくらか③ 年率は何％か④ 延滞時の利率は何％か月額ではなく、総額で見る。これだけで判断は変わります。副業は攻めるもの。でも、支払いは守るもの。次回は、【情報商材編｜第4話】信販契約と解約の関係を整理します。── サービスのご案内副業契約・情報商材・オンライン講座などの契約内容を、数字を用いて整理します。曖昧な表現を、日常の言葉に翻訳いたします。副業規定や契

こんにちは！freee専門の開業・経理サポーターの春崎なるみです。仕事で使うからいいパソコンが欲しいけど、開業したてで売上もまだ不安定...一括で買うには高いから分割で購入しようという方も多いのではないでしょうか？そこで今回は分割でパソコンを購入した場合の登録方法をご説明していきます。今回は特に分割手数料が無料な上に会計処理も簡単なApple製品をペイディーを使って分割購入した場合を例にお話していきます。（今回はパソコンを例にしていますが、その他のApple製品であるiPhoneなども手順は同じとなります）仕事用のMacやiPhoneの購入を検討されている方やすでに購入した方はぜひ最後まで読んでね〜パソコンやスマホを購入したらどんな登録が必要なの？パソコンやスマホが10万円以上する場合には基本的に一気に経費にすることができず、段階的に少しずつ経費にしていくことになります。これを「償却（しょうきゃく）」といいます。この償却をするためには普段の購入時の取引登録とは別で「固定資産の登録」が必要になってきます。freeeではこの「固定資産の登録」をすることで自動で難しい償却の処理をしてくれるようになっています。なので10万円以上のものを分割払いで購入した場合に必要な登録は次の３つとなります！❶購入時の登録❷固定資産の登録❸毎月の支払時の登録ということで、さっそく実際のfreee画面のスクリーンショットを使って、ここからはそれぞれの登録方法をご説明していきます。※今回はAppleオンラインストアからペイディーを使っての分割払いで購入した場合を例にご説明していきます（分割手数料は無料）❶購

クレジットカードを利用して割賦払いで商品やサービスを購入した際に、問題が発生することがあります。 特に、商品が届かない、サービスが提供されない、契約条件が守られない場合などには、割賦販売代金の支払いを拒絶する権利が生じます。 この記事では、カード会社への割賦販売代金の支払いを拒絶する方法について、内容証明郵便を利用して正式に対応する手続きを解説します。 割賦販売代金支払い拒絶とは？ 割賦販売代金支払い拒絶とは、クレジットカードを利用した分割払いの代金について、消費者が正当な理由に基づいて支払いを停止することを指します。 これは、商品の不着やサービスの不履行、不当な契約内容に対して、消費者が法的に保護される手段です。 法律的背景: 消費者契約法や特定商取引法に基づき、消費者は契約違反や商品不良などの理由により、支払いを拒否する権利を持っています。これにより、不当な取引から消費者を守ることができます。 内容証明郵便とは？ 内容証明郵便とは、郵便局が手紙の内容と送付の事実を証明してくれる郵便の一種です。 これにより、手紙の内容が法的な証拠として認められ、割賦販売代金の支払い拒絶を正式に通知するためには、内容証明郵便を利用することが有効です。 よくあるケース 【割賦販売代金支払い拒絶が発生する代表的な事例】 商品の不着: 注文した商品が届かない場合 サービス不履行: 契約したサービスが提供されなかった場合 契約条件違反: 契約内容と実際の提供内容が異なっている場合 【支払い拒絶を求めることができる主な事例】 商品やサービスが契約通りに提供されていない場合 販売業者が倒産したり、商品

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こんにちは、のんです。最近「サービスを購入したいけれど、一括での支払いが難しい」というお声をいただく機会が増えてきました。・クレジットカードが使えない・一括よりも分割の方が心理的に楽・お小遣い制のため月ごとの支払いで検討したいなど、さまざまなご事情があることを受け、分割払いの対応についてご案内させていただきます。✅ 分割払いの流れについて「見積もりを提案する」機能を使って、2回または3回の分割払いに対応しています。※上位版込みの場合は最大3回、基本版のみであれば2回を想定各回のお支払いに応じて、以下のように段階的にサポートや資料をお渡ししていきます。🔹 例①：2回払い（基本版のみ）1回目 ：基本版の資料と初期設定／簡易サポート2回目 ：トレード記録PDF・通常サポート開始🔹 例②：3回払い（上位版込み）1回目：基本版の資料と初期設定／簡易サポート2回目：トレード記録PDF・通常サポート開始3回目：上位版資料・実践トレーニング資料のお渡し✅ ご注意点・各お支払いのたびに正式納品とし、次回分のお支払い後に段階的に内容を進めていきます。・分割であることによって、提供する内容やサポートの質が変わることはありません。・2回目以降のお支払いが確認できない場合は、それ以降の対応はすべて停止させていただきます。必ずお約束いただける方のみご利用ください。・お支払いの方法やスケジュールは、事前にご相談の上で決定いたしますのでご安心ください。✅ 分割をご希望の方へ分割払いをご希望の方は、サービスページのメッセージ機能から「分割希望」とだけお知らせください。内容やスケジュールについて、こちらから丁寧に