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こんにちは、元銀行員の経理部長です。 「最近、ニュースで住宅ローンの金利が上がっているって聞くけれど、うちは大丈夫なのかな？」 そんな不安を感じていませんか？ 特に、お子さんの成長にお金がかかる30～40歳代の家計を預かる方は心配ですよね。 物価も上がり毎月の家計は苦しくなる一方で「変動金利を選んでいるけれど、返済額が急に跳ね上がったらどうしよう…」と、夜も眠れないほど心配になることもあるかもしれません。 今回は、変動金利を利用している方なら絶対に知っておくべき「2つの返済ルール」の正体と、今からできる「現実的な防衛策」について、数字を交えてわかりやすく解説します。 1. 「金利が上がっても安心」という言葉の裏にある「2つのルール」 住宅ローン（変動金利）を契約する際、多くの方が銀行から「金利が上がっても、すぐに返済額が増えることはないので安心してください」と説明を受けます。 しかし、しばらくするとその内容を忘れている方がほとんどです。 その根拠となっているのが、多くの金融機関が採用している「5年ルール」と「125％ルール」です。 このルールをわかりやすく説明します。 ① 「5年ルール」：金利上昇の影響を5年間遅らせる 金利が上がったからといって、翌月から即座に返済額が増えることはありません。金利が上昇しても「毎月の返済額」は5年間固定されます。 メリット： 急な家計の混乱を防げる。 注意点： 実際には「金利が上がっている」という事実は変わらないため、返済額が増えない分、利息だけが膨らんでいる状態が5年間続いているということになります。 ② 「125％ルール」：見直し後の負担を