融資に落ちたあと、再申請はいつからできるか

融資が否決されたあと、多くの方が最初に気にするのがここです。

いつから出し直せるのか。

先に結論を書きます。

■ 「何か月あけなさい」という規定はありません

制度として、再申請までの期間が決められているわけではありません。

翌日に出すことも、形のうえでは可能です。

ただし実務では、6か月程度あけるのが一般的とされています。

理由は単純で、同じ資料で出し直しても、同じ結果になるからです。

前回の申込の記録は残っています。

中身が変わっていないのに再度出てくれば、

「前回から何も変わっていない」という判断になります。

つまり待つこと自体に意味があるのではありません。

何かを変えるのに時間がかかるから、結果として6か月かかるという話です。

■ すぐ出し直していい場合

変えるのに時間がかからない理由で落ちたなら、待つ必要はありません。

・提出書類に不足があった

・計画書の数字が合っていなかった

・資金使途の説明が足りなかった

・許認可の見通しを示せていなかった

これらは書き直せば済みます。

不足を埋めたうえで、早めに出し直すほうがいいです。

■ 時間がかかる場合

一方、こちらは腰を据えるしかありません。

・自己資金が足りない

　→ 毎月の積み立ての記録を作るのに、どうしても月数がかかります

・税金や社会保険料の未納がある

　→ 完納したうえで、納税証明書を取れる状態にします

・信用情報に延滞の記録がある

　→ 解消してから一定期間が必要です。自分の情報は開示請求で確認できます

・その業種の経験が足りない

　→ すぐには埋まりません。ただし関わり方を増やすことはできます

・既存の借入が重い

　→ 借換えや条件変更で、毎月の返済額を下げられないか検討します

■ 変えたことを、1枚にまとめる

再申請で効くのは、これです。

　前回のご申込から変わった点

　1. 自己資金　◯◯万円 → ◯◯万円（毎月◯万円を◯か月）

　2. ◯◯税を完納（納税証明書を添付）

　3. 取引先2社と基本合意（覚書を添付）

　4. 売上計画を◯◯万円から◯◯万円に修正（根拠は別紙）

こういう紙が1枚あるだけで、読む側の負担がまったく違います。

前回否決されたという事実は消えません。

消えないのであれば、そこから何をしたかを見せるほうが早いです。

■ 窓口を変えるという手

公庫で落ちたあと、信用保証協会つきの融資を検討する方もいます。

審査の見方が違うので、結果が変わることはあります。

ただし、未納や信用情報のように

どの窓口でも同じように見られる事情であれば、結果はあまり変わりません。

落ちた理由が何だったかによります。

そこを絞り込まないまま次に出しても、同じことの繰り返しになります。

■ やってはいけないこと

・自己資金を一時的に借りて、あるように見せる

・複数の金融機関に同時に申し込んで、それを伏せる

どちらも発覚します。

そして発覚したときの影響は、否決より重いです。

■ 今日できること

否決の連絡から、何か月経ったかを数えてみてください。

そのうえで、その期間に変わったことを、紙に書き出してみてください。

書き出せることが3つ以上あるなら、出し直す準備に入っていい時期です。

ひとつも出てこないなら、まず変えることを決めるほうが先です。

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何を変えれば結果が変わるのか、落ちた理由の絞り込みからご一緒します。