【FP1級が語る】親がいないと生きていけない

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〜自覚なき「経済的依存」とライフプラン表で見える真実〜

人は小さいうちは親に守られて生きています。

小学校・中学校・高校、そして最近では大学を卒業するまでは、親の支えがあって生活できているという方がほとんどでしょう。

しかし、それを過ぎ、30歳を超えてもなお「親がいないと生きていけない」という子どもが増えています。

こうした状況で真っ先に思い浮かぶのは「ニート」の存在かもしれません。

💡 ニート（NEET）とは？

厚生労働省の定義では「15歳〜34歳の非労働力人口のうち、家事も通学もしていない無業者」のことを指します。

※なお、35歳以上になると年齢制限により定義上ニートとは呼ばれなくなりますが、同様の状態で高齢化していくケースも深刻な課題となっています。

ただし、ニートやそのご家族の場合、親も本人も「このままではいけない」という強い問題意識（自覚）を持っていることが少なくありません。自覚があるからこそ、同じ悩みを抱える親の会に参加して情報共有をしたり、支援機関に相談したりと、解決に向けた行動を起こしているケースも多いのです。

本当に怖いのは、問題意識すら持てない「親子で自覚がないケース」です。

今回は、私がFPの相談現場で見聞きしてきた、一見すると普通に見えて実は非常に危険な「3つの依存ケース」をお話しします。

親も子も気づいていない「無自覚な依存」3つの事例

ケース1：39歳「家事手伝い」の娘さん

今から7年ほど前にお聞きしたお話です。相談に来られた親御さんは、39歳になる娘さんを「家事手伝い」として自宅に置いていました。

娘さんはたまにバイト程度はするものの基本的に働いていませんでした。

親御さんの意識は「娘はいずれ結婚して家を出ていくのだから、それまでは親が養うのが当たり前」。そして「娘には家事をさせていません」とおっしゃるのです。

（尚、私はこの時まで「家事手伝い」は学校卒業後～結婚までの期間に母等から家事全般を教えこまれる期間であり、長くても20代後半までと思っておりました。）

親も子も、自分たちの状況の異常性に全く気づいていませんでした。「このまま親が年を重ねて倒れたらどうなるのか？」という未来のリスクを、誰一人として考えていなかったのです。

ケース2：月1万円を入れる「パート勤務」の子

1つ目と似ていますが、こちらは子どもがパート勤務をしているケースです。

子どもは結婚しておらず、家事も親任せ。ただ毎月1万円だけ家にお金を入れていました。すると親側は「うちの子はちゃんと働いているし、家にお金も入れているから自立している」と満足し、好意的に解釈してしまっていたのです。

実態は自立には程遠い状態ですが、親の欲目もあって異常さに気づけません。正社員などに転職して収入を増やせばライフプランの再構築は可能ですが、パート勤務のまま親が亡くなれば、確実に生活は破綻へと向かってしまいます。

ケース3：幸せそうに見える「同居の子ども世帯」（※最も多いケース）

一見すると、二世帯で仲良く暮らし、子どもも働き、孫もいて非常に幸せそうなご家庭です。しかし、ライフプランを作成する中で資金の内訳を紐解いていくと、恐ろしい実態が見えてきます。

例えば、手取り月収20万円の4人家族（夫婦＋小学生2人、妻は専業主婦）のケースです。

🔍 相談での実際のやりとり

私：「月に手取り20万円で、住居費0円、車両費0円、食費・光熱費が4万円、その他で6万円……なんと毎月10万円も貯金できているんですね！」

私「・・・『数字だけ』見れば優秀ですが、内訳が少し不自然です。お車はお持ちですよね？」

相談者：「車はあります。でも、これは親の車なんです。親はもう運転しないので、親が買って保険料も払ってくれていますが、私が乗っているだけです。」

私：「住居費も0円になっていますが、一戸建てにお住まいですよね。固定資産税やメンテナンス費用は……？」

相談者：「そういう維持費はすべて親が払っています。親の家なのでお金はかかりません。」

私：「ご両親は資産家なのですか？」

相談者：「いいえ。年金は毎月使い切っていて、貯金も少ないみたいですよ。」

私：「食費や光熱費も、家族4人で4万円というのは少なすぎませんか？」

相談者：「親に食費・光熱費として4万円渡しているだけなので、親がうまくやりくりしてくれているんだと思います。」

お気づきでしょうか。

一見すると「毎月10万円貯金できている優秀な家庭」に見えますが、その実態は親の少ない年金や蓄えを食いつぶし、維持費や生活費を押し付けている「無自覚な経済的虐待」に近い状態だったのです。

この子ども世帯も「自分たちはちゃんとやっていけている」と思い込んでおり、親が亡くなって資金供給が途絶えた後のことなど、微塵も考えていませんでした。

ライフプランニング表は「真実を映す鏡」

外側から見れば、何の問題もない幸せなご家庭に見えるかもしれません。しかし、ライフプランニング表を作成し、収支と資産の構造を数値化すると、こうした「見えない歪みや異常性」が一発で浮き彫りになります。

「うちの家庭は大丈夫」

「みんなこうして暮らしているから」

そう思い込んでいるご家庭ほど、いざ親が亡くなった瞬間に生活の基盤が崩れ去り、どうにもならない現実に直面してしまうのです。

異常に「気づく」ことこそが、未来を変える第一歩

少し厳しいお話をしてしまいましたが、私が一番お伝えしたいのは「気づくことができれば、やり直しはいくらでも効く」ということです。

隠れた依存構造や将来の破綻リスクにハッと気づくこと。それこそが、新しい一歩を踏み出すための最大のチャンスになります。

〇子ども世帯が働き方を増やし、自立した世帯収入を確保する

〇親の資産を正しく切り分け、自分たちの世帯で生活費・維持費を支払う仕組みを作る

〇親が健在なうちに、親亡き後の単身・世帯シミュレーションを立てておく

ライフプランニングとは、過去の不手際を責めるためのものではありません。親も子も、お互いが最後まで尊厳を持って安心して生き抜くための「未来の安全装置」です。

違和感に気づいた今が、生活を正し、本当の意味で安心できる強いご家庭を作る絶好のタイミングです。

「もしかしたら我が家も……？」と感じたら、どうか怖がらずに一度数字と向き合ってみてください。あなたが笑顔で自立した未来を歩めるよう、一緒に伴走し、計画の立て直しをお手伝いします！

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