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円安のとき、外貨建て保険は魅力的に見えます。「ほら、ドルは強い」しかし、為替は一直線に動きません。必ず、揺れます。問題は――その“揺れ”が、あなたの解約タイミングと重なったときです。■ 為替リスクとは何か為替リスクとは、ドルで増えていても円に戻すと減る可能性があるということ。単純です。たとえば――加入時：1ドル＝150円解約時：1ドル＝120円ドルで資産が増えていても、円に戻せば目減りする。これが為替リスク。でも営業トークでは、ここは軽く触れる程度。なぜなら、「長期なら大丈夫」と言えば、話は前に進むから。■ 本当に“長期なら大丈夫”か？長期で持てば、為替は平均化する。確かに理屈はあります。しかし、解約の理由は為替の都合ではありません。・資金が必要になった・家計が苦しくなった・別の投資に回したくなったそのときが円高だったら？為替は待ってくれません。ここが、外貨建ての一番静かな怖さ。■ リスクを取っているのは誰か外貨建て保険は、為替リスクを契約者が負う設計です。保険会社ではない。あなたです。だからこそ、「ドルだから安心」この理由で入るのは危うい。安心を買う商品ではなく、為替という波に乗る商品。この認識が必要です。■ 外貨建ては選択肢の一つ誤解しないでほしい。外貨建てが悪いわけではない。・為替の変動を受け入れられる人・円資産と分散したい人・途中解約の可能性が低い人には合理的な場合もある。ただし、「なんとなく増えそう」この理由なら、一度立ち止まる。それだけで十分です。■ 次回予告次回は、「手数料構造」外貨建て保険は、なぜ“最初から差し引かれている”のか。増える前に減っている。その仕組み

円安が進むと、ニュースはこう言います。「ドルは強い」「資産を外貨で持つ時代」その言葉を聞いて、どこか安心していませんか。なんとなく、「円よりドルの方が増えそう」そんな空気が漂います。外貨建て保険は、まさにその空気の中で売られています。外貨建て保険の正体外貨建て保険とは、・保険料を外貨で運用する・保険金も外貨建てで計算される・最終的に円に戻す商品という構造です。ここまでは事実。問題はその先です。「増えている」の正体たとえば――ドル建てで「110％になりました」と聞くと、増えているように見えます。しかし、それは“ドルで”増えているだけ。円に戻したとき、為替がどうなっているかで結果は変わります。円安なら増える。円高なら減る。単純な話です。でも、ここを曖昧にしたまま契約する人は多い。感情で選ぶとズレる外貨建て保険は、「円が不安だから」という理由で選ばれることがあります。しかし、為替は感情では動きません。ニュースも、営業トークも、未来を保証しません。それでも、「今は円安だから大丈夫」そう思ってしまう。ここが、一番危うい。手数料の存在外貨建て保険には、・為替手数料・保険関係費用・運用コストが存在します。もちろん、商品だから当然です。ただし、これらは“最初から差し引かれる”。つまり、スタート時点でマイナスから始まる設計も多い。これを理解せずに「ドルだから増える」は、少し乱暴です。外貨建ては悪か？いいえ。外貨建ては悪ではありません。・為替リスクを理解できる人・長期で保有できる人・価格変動に動じない人には、選択肢の一つになります。しかし、「なんとなく増えそう」この理由で入る商品ではない。外貨建て