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先日、住宅ローンを利用するお客様の資金計画書を作成していて、住宅ローン控除の控除額を試算してました。 令和4年度時点での税制だと、新築住宅の場合は控除期間13年となります。 たしかに住宅ローン控除が受けられる間は、年間の返済額がたいしたことなく感じちゃうんですよね。 でも、控除期間は13年です、長いようで短いようで…戸建住宅なら、そろそろ外壁とか屋根とか大きなリフォームが必要になる頃です。 マンションに関して言えば、1回目の大規模修繕は修繕積立金の範囲で賄えますが、マンションによっては2回目以降には今までの積立金では足りなくなることもあります。 そうなると、修繕積立金、管理費の値上げが待っています。 また、現在の金利は、変動金利で0.3%を切る！？くらいの低金利時代ですから、金利が上がることはあっても下がることは、あんまり期待しない方がいいでしょう。 こういったところが、住宅ローンを組んで不動産を持つことの金融的なリスクになるわけです。 いつまでも自分のまわりの環境、状況は変わらない…見たくもないし考えたくもないから、そう思いがちです。 でも、30年、40年という長い期間で考えた時、内心、自分の健康状態はもちろん、経済的な状況も今まで通りにはいかないんじゃないか？…って、どっかで思ってませんか？会社に文句言っても、会社も必死。住宅ローンを組んで、将来の自分の健康に不安を感じる場合、ローン契約時に「団体信用生命保険」への加入が条件の金融機関がほとんどなので安心です。 でも、返済していくための、自分の経済状況はどうなっていくんでしょうか？ 「自分の会社はそこそこ大きいし、他より安定

先日、住宅ローンの支払いが厳しくて売却しようか考えている、という相談を受けました。まだ、そんなに築年数も経ってないのに…「家」を建てるとなると、相当な借金を背負うことになります。ましてや土地から購入して家を建てるとなると、場所によっては家2件建つくらいの総額になります。それが、例えば、毎月の給与が減ったり、会社が倒産したり、転職したりで、ローンが払えなくなったら…将来のライフステージで何が起こっても、自分の中で想定の範囲内だと思えるように、自分の将来を想像しておくことが大切です。「それでも、あなたは家が必要ですか？」待ち受ける現実を、しっかりイメージしましょう。30年後、あなたの会社は存続してますか？ほとんどの人は、長期で住宅ローンを組んで家を建てます。少し前までは35年…今では40年も普通になってきてますね。仮に30歳で40年返済で住宅ローンを組んだら、70歳まで返済していくことになります。当然ですが、30年、40年先のことなんて、どうなるか誰も分かりません。つまり長期の住宅ローンって「必ず70歳まで返済を続けれられる」っていう根拠があるわけじゃなく「なんとなく、これくらいならやっていけるかな…」で、なんとなく借りるわけです。金融機関の審査では前年の収入をみますけど、返済していくのは将来です。ここで良く考えていただきたいのは「あなたは、今の会社に生涯、勤める予定ですか？」「30年後にあなたの会社は、まだありますか？」そんなこと誰にもわかりません…でも、そこを理解することが大事です。「どうなるかわからないけど、住宅ローンを組んで家を建ててる」というのがほとんどの人の現実なんです