住宅ローンが残っている家は売れる？売る前に知っておきたい3つのこと【宅建士の不動産会社代表が解説】

こんにちは、ツボ社長です。

宅建士の資格を持ち、不動産会社の代表をしながら、ココナラで不動産の相談を受けています。

「転勤が決まったけれど、家のローンがまだ残っている」

「住み替えたいけれど、今の家を売ってもローンを返しきれるか不安」

こうしたご相談は、とても多いです。

結論からお伝えすると、住宅ローンが残っていても、家を売ることはできます。

ただし、売る前に確認しておきたいことがあります。

今回は、その3つのことをお伝えします。

■ 1. ローンが残っていても売れる仕組み

住宅ローンを借りている家には、「抵当権（ていとうけん）」という、お金を貸した金融機関の権利が付いています。

・家を売るときは、引き渡しの日に、受け取った売却代金でローンを一括で返す

・同じ日に、抵当権を消す手続きをする

・この流れで進めるのが一般的です

まずは、借りている金融機関に「あといくら残っているか（残債）」を確認しましょう。

■ 2. 「売れそうな金額」と「残りのローン」を比べる

次に、家がいくらで売れそうかと、ローンの残りを比べます。

・売却額で、ローンを全部返せる場合

　→ ふつうの売却として進めやすい

・売却額が、ローンの残りより少ない場合

　→ 足りない分を、手持ちのお金などで用意する必要がある

このとき、仲介手数料や登記の費用など、売るためにかかる費用も差し引いて考えることが大切です。

査定額だけを見て判断すると、あとで足りなくなることがあります。

■ 3. 足りないときの選択肢

売却額だけでは返しきれない場合でも、いくつかの選択肢があります。

・手持ちのお金で、足りない分を補う

・住み替えの場合は、足りない分を新しい家のローンに上乗せできる「住み替えローン」を扱う金融機関もある（審査があります）

・フリーローンで返済する

・返済が難しい場合は、金融機関の同意を得て売る「任意売却」という方法もある

どの方法が使えるかは、金融機関や状況によって変わります。

早めに金融機関や専門家に相談するのがおすすめです。

■ まとめ

・住宅ローンが残っていても、売却代金で返して売ることができる

・まずは「残りのローン」と「売れそうな金額」を比べる

・売るための費用も差し引いて考える

・足りない場合は、自己資金・住み替えローン・任意売却などの選択肢がある

「今の家を売って、ローンを返しきれるか知りたい」

「査定額が妥当か、第三者の意見を聞きたい」

そんな方は、お気軽にご相談ください。売却の進め方を、中立の立場で一緒に整理します。

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