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資産運用として活用できる保険とは　 　資産運用に活用できる保険にはいくつか種類があり、特徴も異なります。それぞれの保険の特徴を理解して、自分の目的に合う保険を選ぶことが重要です。そこで今回は「低解約返戻金型終身保険」「養老保険」「変額保険」「個人年金保険」「学資保険」の5つの特徴について説明したいと思います。 低解約返戻金型終身保険 　終身保険とは、途中で解約しない限り死亡または高度障害の保障が一生涯続く保険です。解約返戻金が蓄積され貯蓄性がある為、老後の生活資金としての活用が可能です。また保険料払込み満了時に年金や介護保障に変更できるのが一般的です。終身保険の一つである低解約返戻金型終身保険は、返戻率を通常の70%程度に下げている保険を指します。貯蓄型保険に安く加入したい方におすすめですが、保険料払込期間中に解約すると元本割れする確率が高い点に注意が必要です。養老保険 　養老保険とは、満期まで被保険者が生存していた場合に満期保険金、満期までに被保険者が死亡した場合は死亡保険金が受け取れる保険です。死亡保険が支払われた場合は契約が終了する為、満期保険金は支払われません。満期保険金と死亡保険金は同額で、保険期間を「10年後」や「60歳」と設定できるため、将来の資金確保に活用する事ができます。貯蓄性が高い事がメリットですが、契約更新ができない為、満期後の保障がない事、利率が低い点がデメリットです。あくまでも死亡に備える保険と考えるべきでしょう。 変額保険 　商品に組み込まれている特別勘定（ファンド）を契約者が選択し、その選んだファンドの運用実績により、保険金額（死亡保険金と満期保険

NISA・iDeCoなどの資産運用が身近になりましたが、変額保険で資産運用というキャッチフレーズで保険会社・代理店から勧められて加入した、または加入を勧められているという方の相談が増えています。 見直しを行い変額保険を解約した場合は解約控除が発生するため、契約後、短期間の解約の場合、契約者に支払される解約返戻金はまったくない場合や支払った保険料に対して少ない金額です。 契約者にとっては大きな損失になります。 今回は変額保険選びで失敗しないように変額保険の加入を検討する際や見直しのポイントを紹介します。 目次 1 変額保険概要や加入や見直しのポイント 1.1 変額保険の概要 1.2 ポイント①本当に必要な保障内容？ 1.3 ポイント②不必要に長い保険期間や払い込み期間 1.4 ポイント③支払いが難しくなったら、払い済みか保険金・保険料減額を提案 1.5 ポイント④特定のファンドを勧めている 2 自分に合った金融商品を購入しよう 1.変額保険概要や加入や見直しのポイント 変額保険の概要 変額保険はお客様から払い込まれた保険料から、諸費用（保険金を最低保証するための費用や保険契約の締結・維持に必要な費用など）を差し引いた金額を保険会社や運用会社が株式や債券を中心に資産運用し、その運用実績に応じて、死亡保険金や解約返戻金、満期保険金が変動する生命保険のことをいいます。 ポイント①本当に必要な保障内容？ 変額保険は保険です。払い込まれた保険料から、上記の諸費用が差し引かれて特別勘定で積立金を運用します。そのため、純粋な証券投資のNISAやiDeCoと比べて、同じ目標リターン、同じ金額を支

消費者が自身のファイナンシャルプランや家計金融方針の決定、金融商品の選択をする際、FP（ファイナンシャル・プランナー）やIFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）のアドバイスを受ける場合があります。 しかし、そのアドバイザーが本来の姿である「顧客の最善の利益」の達成を願っておらず、高額な手数料を狙った「アドバイザーの最善の利益」の獲得を狙った事例が散見されます。 PrivateFpの金融セカンドオピニオンで、実際に在った腹黒いアドバイザー相談事例を紹介します。 目次 1 手数料目的①NISA、iDeCoよりも保険が有利！？ 2 手数料目的②保険加入後10年で保険料を払済みにする前提！？ 3 手数料目的③アクティブ運用のファンドをお勧め！？ 4 プロ・専門家は消費者、素人を欺いてはならない 1.手数料目的①NISA、iDeCoよりも保険が有利！？ ネットにあるFP紹介サービスを受けた相談者、そのFP（ファイナンシャル・プランナー）から、資産運用の方法として現在のNISAやiDeCoよりも優先して変額保険、外貨保険に加入することを勧めらた事例です。 FPから保険を利用するメリットとして、①年齢によってNISAよりも増え保障が付く、②生命保険料控除で節税を行い手取り額が増え、保育料対策になる、③奨学金が受けやすくなる、④介護保険サービスが安く受けれる、⑤運用で増えて、お金は非課税で受取れる、⑥相続税の非課税枠が利用できる、⑦保険ですぐに解約できず資産が残ると紹介され、NISAやiDeCoを減額して変額保険、外貨保険を勧められたそうです。 これらのメリットは保険営業のセールストーク