【1級FP監修】家族、夫婦で証券口座を開設するメリット・デメリット
家族、夫婦で資産形成・運用を始めるには金融機関で証券口座を開設する必要があります。その際に証券口座を家族代表一人だけの開設、または夫婦・家族全員で開設した方が良いかご質問を多くいただきます。
証券口座を家族、夫婦で開設した場合のメリット・デメリットを紹介します。ぜひ、これから資産形成・運用する方はチェックしてください。
目次
1 家族、夫婦で証券口座を開設のメリット
2 家族、夫婦で証券口座を開設のデメリット
3 賢く金融資産運用設計！
1.家族、夫婦で証券口座を開設のメリット
①NISA、iDeCoの投資枠、拠出額が増えます。NISAの場合、一人の年間投資可能額はつみたて枠120万円、成長投資枠240万円と決まっていますが、NISAは18歳以上の家族で利用することができ、年間の投資可能額が拡大します。
iDeCoの場合も勤め先で拠出額が違いますが、それぞれ小規模企業共済等掛金控除が利用できます。受取時の退職所得控除や公的年金等控除が使えます。
②株式売り出しなどのＩＰＯ抽選の機会が増えます。証券口座が多いのでその分応募回数が増えます。
③それぞれの金融機関が違う証券口座の場合は幅広い投資先を選ぶことができます。外国株、投資信託、債券、金などのコモディティ、金融商品は証券会社でラインナップの数や強みに違いがあります。
④家族、夫婦が同じ金融機関の証券口座なら、インターネット操作方法や仕組み、注文方法が分かります。お子さまにも操作方法などを教えることができ、逆に教わることもできます。
万が一、家族が亡くなった場合も、同じ証券会社の証券口座なら金融商品の資産移管は簡単です。関連記事
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