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先日「住宅会社から提案された資金計画書を、おかしいところが無いか見て欲しい。」と相談を受けました。 「資金計画」に期待することって、なんでしょう？ どういう項目にどれくらい費用が掛かってるとか、住宅ローンの返済がいくらだとか、それだけじゃないんです。 住宅ローンの基本的なことくらい、金融機関の担当者が説明してくれます。 でも、その銀行の住宅ローンの特徴とか、金利プランとかだけ説明されても、どうすればいいのか良く分かりませんよね？ ましてや、それで住宅の商品を選んだり、借入額を決めることなんて、とてもできません。 住宅会社、不動産会社の営業マン、金融機関の担当者、保険会社のファイナンシャルプランナーetc… それぞれ違う分野で、バラバラに話してくるんですけど、本当に必要なのは「将来を考えてトータルで検討する」ことなんです。本当の「資金計画」とは？家を建てる時、資金計画書に決められたフォーマットはありません。 住宅会社、不動産会社、金融機関がそれぞれの会社で用意したものを使って提案しています。 でも、ほんとにそれぞれの業者が作った資金計画書が「家を建てる人のことを考えた内容」になってるんでしょうか？ 現実は、住宅会社、不動産会社や金融機関の立場から作成されています。 「こういう風に買って欲しい」「納得して欲しい」と作られた資金計画書で、家を建てる人に提案しています。 家を建てて欲しい…土地を買って欲しい…借入をして欲しい。 営業活動でそう考えるのは普通ですので、当たり前と言えば当たり前です。 一般的に資金計画書は、家族構成とか、収入とか、勤務先とか、「今」の情報をもとに作ります。