【生命保険編｜第9話】 必要保障額はこう考えます

ここまで、

生命保険を「構造」で整理してきました。

今回は、

実際に

必要保障額をどう出すのか。

感覚ではなく、

シンプルな手順で整理します。

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① 毎月の生活費を出します

まずは、

「もし自分がいなくなった場合、

家族はいくら必要か。」

現在の生活費ではありません。

自分の支出を差し引いた

“家族に残る生活費”です。

例）

・現在の生活費：月30万円

・自分の支出：月8万円

→ 必要生活費：月22万円

ここがスタートです。

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② 公的保障を差し引きます

次に確認するのは、

遺族年金。

会社員か、自営業かで大きく変わります。

例えば、

・遺族年金：月10万円

であれば、

22万円 − 10万円 ＝ 12万円

不足は「月12万円」。

生命保険は、

この不足分を埋めるための道具です。

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③ それが何年続くかを考えます

ここが重要です。

不足が

・子どもが独立するまで

・配偶者が年金受給まで

・住宅ローンが終わるまで

期間によって必要額は変わります。

例）

月12万円 × 15年

＝ 約2,160万円

これが一つの目安です。

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④ 団信の存在を確認します

住宅ローンがある場合、

団信があればローンは消えます。

つまり、

ローン分を二重に準備する必要はありません。

ここを見落とすと、

過剰保障になります。

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⑤ 教育費は「期間」で考えます

教育費は

“総額”で考えがちですが、

実際には

“必要な期間”で考えます。

大学まであと何年か。

それによって

必要保障期間は変わります。

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シンプルにまとめます

必要保障額は、

① 必要生活費

② 公的保障を差し引く

③ 期間をかける

これだけです。

難しい商品知識は不要です。

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大切なのは

生命保険は、

「不安を大きくする商品」ではなく、

「不足を埋める商品」です。

多くするのは簡単です。

けれど、

構造で決めれば、

必要額は自然と見えてきます。

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次回、

生命保険という商品そのものの

“役割”を整理します。

多いほど安心なのか。

それとも――

設計こそが安心なのか。

ここで生命保険編は完結します。

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