iDeCoとつみたてNISAならどっち？ビジネス収入を増やす資産運用とその基本！

「稼いだお金って

ただ貯金しておくだけでいいのかな？」

（天の声）

「そこのあなた！

iDeCo（イデコ）とNISAを

知っていますか？」

「イデコ。。。

あ！魂を呼び出せる人のことでしょ！」

（それはイタコ）

「NISA。。。

あ、宇宙ステーションかな。」

（う～ん。）

なんて会話が

あったとか、なかったとか（笑）

お疲れ様！じゅんです(^^)/

元気に副業してますか？

今回はですね

iDeCo（イデコ）とつみたてNISA の基本

そして、

両者の特徴など解説したいと思います。

お金に関わる大切な話なので、

丁寧にいきますね。

Alright , You can do it ！～ (≧∇≦)/

iDeCoとつみたてNISA

どちらも、国が用意した

税制優遇のある資産運用制度のことです。

簡単に言うと

普通に投資する

→利益に約20%の税金がかかる

iDeCoやつみたてNISA

→税金がかからない、または減る

つまり、同じ投資をするなら、

この２つを使った方が

圧倒的にお得なんです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）の基本

iDeCo 

= 老後資金を自分で積み立てる年金制度

特徴：

・掛金は全額所得控除（税金が安くなる）

・運用益も非課税

・受取時も税制優遇あり

年間の上限額：

・自営業・フリーランス

年間81.6万円（月6.8万円）

・会社員（企業年金なし）

年間27.6万円（月2.3万円）

・会社員（企業年金あり）

年間14.4万円〜24万円

最大のメリット：節税効果

例えば、年収500万円の人が

月2万円（年24万円）を

iDeCoに積み立てると

☆所得税+住民税で約4.8万円の節税☆

これは、他の投資にはない

強力なメリットです。

デメリット：60歳まで引き出せない

iDeCoの最大のデメリットは、

原則60歳まで引き出せないことです。

「急にお金が必要になった！」

というときでも、引き出せません。

つまり、完全に老後資金専用の制度なんですね。

つみたてNISA（少額投資非課税制度）の基本

つみたてNISA 

= 少額から始められる

長期投資の非課税制度

特徴：

・運用益が非課税（最長20年間）

・いつでも引き出せる

・年間40万円まで投資可能

年間の上限額：

誰でも年間40万円（月約3.3万円）

最大のメリット：柔軟性が高い

つみたてNISAは、iDeCoと違って

いつでも引き出せます。

例えば

「子どもの教育資金が必要になった」

「ビジネスの資金が必要」

「家を買う頭金にしたい」

こうした場合でも、自由に使えます。

デメリット：所得控除はない

つみたてNISAには、iDeCoのような

「掛金が所得控除される」

メリットはありません。

つまり、節税効果はゼロです。

ただし、運用益が非課税になるため、

長期的には大きなメリットがあります。

iDeCoとつみたてNISAの比較表　　　　　

iDeCo　　　　　　　　つみたてNISA

年間上限

14.4万〜81.6万円　 　　 　　 40万円

税制優遇

掛金が所得控除　　　　　運用益のみ非課税

運用益非課税

引き出し

60歳まで不可　　　 　　　　いつでもOK

おすすめの人

老後資金を作りたい人　　柔軟に使いたい人

どっちを選ぶべき？ケース別おすすめ

ケース１：節税したい → iDeCo優先

ビジネスで収入が増えて、

税金が気になる人はiDeCo一択ですね。

所得控除により、今すぐ税金が安くなります。

特に、課税所得が

330万円以上（所得税率20%）の人は、

節税効果が大きいですね。

ケース２：柔軟に使いたい 

→ つみたてNISA優先

「老後まで待てないかも。

途中で使う可能性がある」

という人は、つみたてNISAが安心です。

子どもの教育資金や住宅購入、

ビジネス拡大など様々な用途に使えます。

ケース３：両方できる → 両方やる

理想は、iDeCoとつみたてNISAの両方を

活用することです。

例えば：

iDeCo：月2万円（老後資金+節税）

つみたてNISA：月3万円

（柔軟に使える資金）

合計月5万円で、老後資金も、

近い将来の資金も両方準備できますね。

ケース４：まずは少額から 

→ つみたてNISA

「投資が初めてで不安…」という人は、

つみたてNISAから始めましょう。

月1万円、5,000円からでもOK。

いつでも引き出せる安心感があるため、

投資初心者に向いています。

※ケースごとの「おすすめ」は

一般的な投資アドバイスになります。

個々人の状況

（年齢、税率、ライフプラン、

リスク許容度）

によって最適解は異なります。

あくまでも一般論であり

普遍的事実ではありません。

ビジネス収入がある人の賢い使い方

戦略１：

収入が不安定なら、つみたてNISA中心

ビジネスは、

収入が安定しないこともあります。

「今月は売上が少なかった...」

というときにiDeCoは引き出せないため

資金繰りが厳しくなる可能性があります。

収入が不安定なら、

つみたてNISAを中心にして

柔軟性を確保しましょう。

戦略２：

収入が安定してきたらiDeCoも追加

ビジネスが軌道に乗り、

安定した収入が見込めるようになったら

iDeCoも追加します。

節税効果で手取りを増やしながら、

老後資金も準備できますよ。

戦略３：

節税を最優先するならiDeCo満額

自営業・フリーランスなら、

iDeCoの上限が年81.6万円（月6.8万円）と

大きいです。

所得が高い人ほど節税効果が大きいため

余裕があれば、

iDeCo満額+つみたてNISAがベストです。

始め方の基本3ステップ

ステップ①：証券会社を選ぶ

個人的におすすめの証券会社：

・楽天証券

楽天ポイントが貯まる、画面が見やすい

・SBI証券

商品ラインナップが豊富

・マネックス証券

iDeCoの手数料が最安級

　↓

ステップ②：口座を開設する

ネットで申し込めば、

1〜2週間で口座開設完了です。

　↓

ステップ③：積立設定をする

投資する商品（投資信託）を選び、

毎月の積立額を設定します。

初心者におすすめ：

・全世界株式インデックスファンド

・S&P500インデックスファンド

これらは、

世界中の企業に分散投資できるため

リスクが低めです。

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まとめ

稼いだお金を賢く増やそう！

iDeCoとつみたてNISAは、

ビジネスで稼いだお金を

さらに増幅させる強力なツールとなります。

ポイントをおさらいすると

☑️iDeCo：節税+老後資金

（60歳まで引き出せない）

☑️つみたてNISA：運用益非課税+柔軟性

（いつでも引き出せる）

☑️理想は両方活用、

初心者はつみたてNISAから

ビジネスで稼ぐだけでなく、

その収入、資産運用で増やしましょう！

「この２つの柱があれば、

経済的な安定につながりますよ。」

（天の声w）

今日も

最後まで読んでくれてありがとう～！

では！また　(*´▽｀*)