みなさん「こんにちは！」
ZMNKです。
「一歩踏み出すと、景色が味方してくれる」
立ち止まっていた時には見えなかった色が
そっと目の前に広がりはじめる
小さな勇気が風向きを変えて
道の先に新しい光を灯す
動いた人にだけ見える風景が
今日のあなたを
やさしく押してくれるよNE!
はい！
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本日は、「老後の資産形成はゴールから逆算する」について書いてみようと思います。
老後の資産形成で多くの人が最初に間違えるのが、「何に投資すべきか？」から考えてしまうことです。
S&P500がいいのか、それともオルカンがいいのか、もちろんそれを考えるのも大事ですが、本当に最初に考えるべきなのは「老後にどんな暮らしをしたいか？」ということです。
投資対象はその暮らしを実現するための手段に過ぎません。
たとえば、資産形成を旅行に置き換えた場合、空港で「とにかく速い飛行機に乗ろう」と考える人はいません。
まず、旅行で何がしたいか？を先に決めるはずです。たとえば、韓国でグルメと買い物を楽しみたいのに、フランスに行こうとする人はいません。
目的と行き先が決まってはじめて、どの便に乗るのか、何時に出るのかが決まります。
老後の資産形成もこれと同じで、目的が曖昧なままではどんな立派な投資法も意味を持ちません。
むしろ、手段ばかり追いかけて迷子になってしまいます。
お金を増やすゲームではない
老後の資産形成は「お金を増やすゲーム」ではありません。
これはむしろ、将来の生活費をどう確保するか？という設計の問題です。
たとえば、「老後に毎月30万円で暮らしたい」と考えた場合、年金で20万円入るなら、差額は10万円で年間120万円になります。
その不足が仮に25年続くとした場合、単純計算で3000万円前後が必要になります。
こうして、単純に「お金を増やしたい」という発想から、「老後までに3000万円用意したい」という発想に変わります。
すると、「この目標を達成するには、今の資産と残り年数、毎月の積立額をどう組み合わせるか」という考え方が生まれます。
この違いは大きいです。
ゴールから逆算していない投資家は、相場が上がると強気になり、下がると不安になります。
なぜなら、自分が何のために投資しているのかが自分自身わかっていないからです。反対に、ゴールが明確な投資家は相場の上げ下げを「騒音」として処理できます。
天気が悪いからといって、目的地そのものが消えるわけではないのと同じです。
必要なのは、傘を差すのか、少し待つのかを判断する冷静さであって、旅行そのものをやめることではないのです。
老後の不確実性の最小化
さらに言えば、老後の資産形成の本質は、資産の最大化ではなく、老後の不確実性を最小化することにあります。
これを理解しないと「もっとお金を増やしたい」という欲が邪魔をして、過度なリスクを取り、結果的に必要なお金を作るどころか、大きな下落によって計画そのものを壊しかねません。
大切なことはホームランや長打ではなく、凡打やフォアボール、デッドボールでもいいから出塁することです。
派手なパフォーマンスよりも、繰り返し出塁することの方が得点につながりやすいからです。
老後の資産形成もこれと同じで、人生一発逆転のテンバガーを狙うよりも、小さな利益をコツコツ積み重ね、それを複利の効果によって指数関数的に増やすことで当初の目的を達成できます。
そのため、最初にやるべきことは、「何に投資すれば儲かる？」ということを考えるのではなく、未来の自分を客観視して、その人が老後に困らない設計図を描くことです。
つまり、ゴールから逆算するということは、「お金を増やす」から「人生を守る」へ、投資の発想を切り替えることでもあるわけです。
→分かりにくい内容や質問あればDMいただければありがたいです🎵
プロフィール♪
名前： ずまなこFP
職業： 会社員（管理職）、個人投資家、カウンセラーとしても活動中
性格： ”おおらか”とよく言われます、判官贔屓、勧善懲悪
身長： 178ｃｍ
趣味： 読書年間100冊と資産形成
資格： 資産形成コンサルタント、FP、簿記
資産： 投資信託、金、仮想通貨、米国株、日本株、（計3,000万円）
相談歴：4年以上
資産形成進捗♫ ※26年3/30時点、（）内は前月差
・現預金 14,188,332（+89,167）
・個別株 2,103,201（▲123,857）
・投資信託 15,517,311（▲670,426）
・仮想通貨 2,274,289（▲18,172）
・ポイント 170,474（+15,423）
・合計 34,976,472（▲707,865）
また、ときどき進捗報告しますね。
⇒自分の周りからの相談を多く頂いておりますが、一方で資産形成に手がついていない方も非常に多いです。
今日が、人生で一番若い日です！「ほったらかしの資産形成」をいち早く初めたらよいかと思っています。
（ほったらかしなので、知識もなにもいらないです）
みなさんも資産形成のお困りごとあればご相談ください。
↓FP（お金のプロ）相談を募集中です。（テキスト/ビデオチャット/電話）
