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幅広い経験から、中立的で専門的なアドバイスができます！

大学卒業後、国内最大手の証券会社で10年間の経験を積んでおります。 営業店･本社、営業･企画･コンプライアンスと幅広い経験を積んでおり、証券会社だけなく、地銀、IFA業者、保険募集人等、幅広い業界に知見があります。 商品や市場等の知識や経験があることは前提として、色々なコンサルタントの提案の背景にある思惑、金融機関の実情も理解した上で、中立的･客観的にアドバイスできる点は強みだと考えています！ もちろん企業ごとの差、属人ごとの差はありますが、各業界における特徴の一例は以下のイメージです。 ・証券会社は選択と集中を行い、富裕層に特化する流れが加速しており、一定水準以下のお客様へのサポートは行いません。また、収益目標等の評価制度、会社として捌かないといけない商品があること、等に起因してお客様本位でない提案が散見されます。 ・銀行における商品ラインナップは投資信託と保険等で、商品の幅は広くありません。結果的に、変動商品の取り扱いにそこまで精通していないことが多いです。関係値による"お願い"営業が未だに残っており、商品や相場知識における研鑽も不十分となる傾向があります。また、融資業務が花形ということもあり、優秀な人材は証券分野には配属されにくい傾向にあります。 ・IFAは中立的なサポートを謳っていますが、お客様が支払われた手数料が自身の給与になるため、自分本意な提案を行うアドバイザーが増え、玉石混交の様相です。仕組債も問題になりましたが、未だに新興国債券等でかなり高い手数料を取るような提案も見受けられます。 ・FPはライセンスが必要な業務ではないため、主婦～金融機関出身者と、アドバイザーの質のばらつきが非常に大きいです。また、市場や相場の変動に慣れておらず、最新動向のキャッチアップが出来ていないアドバイザーも多く、急変時の対応力が不十分なケースが多いです。また、ライフプランから、保険商品だけでなく、怪しいオフショア保険の提案など、最終的に自分の収益につながる商品の提案をする方も多い印象です。 ・保険募集人は、最終的に保険商品に落とし込むことになるので、本当は株･債券等の伝統的な金融商品で運用した方が良い場面でも保険商品に誘導する傾向があります。あくまで保障と運用は切り分けて親身な提案をしてくれるアドバイザーを探すのが良いでしょう。 文字数の都合上、マイナス面に触れていますが、上記で挙げただけでも、アドバイザーによって置かれている状況は異なっていることがご理解いただけるかと思います。 十分な知識･経験があり、お客様のことを本当に考えたアドバイスをできる人材は決して多くなく、結果的にお客様の損で成り立っているような側面があり、私は金融業界のビジネスモデルに問題意識を持っています。 私の目指すところは、ライフプランニングを通して、大量に飛び交う情報を自身で見極める力をつけていただくことで、生涯に渡って活かすことができる金融リテラシーを身に着けていただくことです。 長々書きましたが、気軽にお話させていただけたら幸いです！