お金持ちは「年収」より「純資産」を見る 「年収1,000万円なのにお金が残らない」のはなぜ？『お金の真理』編 第2回

こんばんは！

 ⚔️ 社会派FPのコウダイです。

今回も、与沢翼さんの『お金の真理』を題材に、お金との向き合い方を考えていきます。

今回のテーマは、

「年収が高い人＝お金持ち」ではない

という話です。

年収1,000万円なら、お金持ち？

例えば、こんな人がいたとします。

年収：1,000万円

1年間の生活費：950万円

1年間に残るお金：50万円

一方、別の人は、

年収：400万円

1年間の生活費：300万円

1年間に残るお金：100万円

この場合、年収は1,000万円の人の方が多いですが、1年間に残せるお金は400万円の人の方が多くなります。

つまり、年収だけを見ていると、

「年収1,000万円もあるのに、なぜかお金がない」

という状態が起こるのです。

与沢翼さんの『お金の真理』でも、本当のお金持ちは年収が多い人ではなく、純資産が多い人という考え方が紹介されています。

純資産とは何か？

純資産とは、簡単にいうと、

自分が持っている資産から、借金などの負債を引いた残り

のことです。

例えば、

預金：300万円

投資信託：100万円

車：100万円

住宅：2000万

住宅ローン：2,500万円

だった場合、純資産は０円になります。

です。

もちろん、住宅には住む価値がありますし、車も生活に必要かもしれません。

ただし、家や車を持っているからといって、必ずしも「お金がある」とは限りません。

見た目は立派なお城でも、実は借金という名の敵兵に囲まれている。

そんな状態もあり得るわけです。

当然に借金には利息もあります。

年収が増えると、支出も増えやすい

年収が上がると、生活が楽になるはずです。

しかし、実際には、

広い家に引っ越す

車のグレードを上げる

外食や旅行が増える

高額な保険に加入する

子どもの教育費が増える

交際費や見栄のための支出が増える

など、生活水準も一緒に上がりやすくなります。

年収が300万円から500万円になったときに、支出も300万円から500万円になれば、収入が増えてもお金は残りません。

年収1,000万円でも、毎年990万円使えば、残るのは10万円です。

反対に、年収400万円でも、毎年100万円を残せれば、10年で1,000万円になります。

大切なのは、収入の大きさだけではなく、

「いくら稼いだか」 「いくら使ったか」 「いくら残ったか」

をセットで見ることです。

FPとして見るべきは「年収」だけではない

家計を考えるとき、年収はもちろん大切です。

しかし、それだけでは家計の本当の姿は分かりません。

見るべきなのは、

毎月いくら入ってくるのか

毎月いくら出ていくのか

借金はいくらあるのか

預金や投資などの資産はいくらあるのか

毎月いくら残せているのか

という部分です。

会社でいえば、売上だけを見て「儲かっている」と判断するようなものです。

売上が1億円あっても、経費が1億円なら利益はゼロ。

家庭も同じで、年収だけではなく、最終的に家計へいくら残るのかが重要です。

今日からできる「純資産チェック」

難しい計算をする必要はありません。

まずは紙やスマホに、次の3つを書き出してみましょう。

① 預金・投資などの資産

普通預金

定期預金

株式・投資信託

貯蓄型保険の解約返戻金など

② 借金・ローンなどの負債

住宅ローン

自動車ローン

カードローン

リボ払い

奨学金

分割払いの残り

③ 資産から負債を引く

資産－負債＝純資産

まずは現在地を知ることが、お金を守るための第一歩です。

まとめ

年収が高いことは、決して悪いことではありません。

ただし、

年収が高いことと、お金が残ることは別問題です。

お金持ちを目指すなら、年収の数字だけに一喜一憂するのではなく、

「自分の純資産は増えているのか？」

を確認することが大切です。

収入を増やすことも大切。 でも、それ以上に大切なのは、増えたお金を残し、守ることかもしれません。

家計の資産と負債を一度整理してみたい方は、ココナラの有料チャット相談でも、一緒に確認しています。

ではまた！