(再) 創業のためのメソッドⅡ 2 『面談時依頼される資料』

第１編では「創業計画書のつくり方」について、説明させていただきました。

第２編では、公庫に申込み後、どのように『面談（調査）が進んでいくか』の

一般的な流れについて、お話させていただいております。

第１回では、「公庫申込前後の留意事項」について、ご説明しました。

今回は、『面談時に持参を依頼される資料』について、ご説明します。

（コロナ等の関係で、一部変更になっている部分もあるかと思われます。）

まずは、公庫（国民生活事業）のHPを抜粋した、簡単な流れの復習です。

(👉は、富太郎の現場経験に基づく、個人的なコメントです。)

（１） ご相談

（２） お申込　👉　第１回で説明済み 

（３） ご面談 

　　事業の計画などについてお伺いいたします。 　👉　第3回4回で説明予定

ご準備いただく書類は、計画についての資料や

　　資産・負債のわかる書類 などです。　　　　　👉　今回説明

　　店舗や工場もお訪ねいたします。

　　事業計画などさまざまな角度から検討し、融資の判断をいたします。　＊ （４） ご融資

（５） ご返済

　　＊ 審査の結果、お客様のご希望に沿えないことがございます。

　 👉　 と、最後に(必ず)書かれています。

それでは『面談時に求められる資料』について説明していきます。

上記、公庫の流れでは、（３）ご面談

ご準備いただくは書類は『計画についての資料や資産・負債のわかる書類』

と、漠然と書かれていますが、具体的には、

①　運転免許証、パスポート、マイナンバーカード(写真付)、外国人登録

　　　証明書または公的機関等が発行する写真付証明書(のうち、1点)

　　　👉　本人であることの確認資料。原本が必要。

　　　　　いずれも持っていない場合は、健康保険証や住民基本台帳カード

　　　　　と、キャッシュカードや年金手帳を合わせて提示する。

　②　預金通帳(普通預金、定期預金、積立預金等)　

　　　👉　手持ち資金(自己資金)の確認　→　創業計画書との整合性

　　　　　自己資金の蓄積過程の確認(準備状況、開業への熱意等)

　　　　　公共料金やローンの支払い状況の確認(債務観念、金銭感覚)

　　　　　したがって、

　　　　　・差し支えない通帳は家族の分まで提示する(多いほうがいい)

　　　　　・直近(できれば当日)分まで記帳して持参する。

　　　　　・最低、６か月分程度確認されるので、繰り越しがある場合は、

　　　　　　前の通帳も用意する。

　　　　　　(積立や定期は、長期にわたり貯めていたほうが、

　　　　　　　計画性・熱意の評価を得やすい)

　　　　　・インターネットバンキングは、半年分程度、プリントアウトした

　　　　　　ものも持参すると、担当者は助かる。

　③　(借入金がある場合)　支払明細書等、残高、毎月の支払額のわかる資料

　　　　👉　月間の資金収支(計画)への影響の確認。創業計画書との整合性。

④　税金(固定資産税、住民税、国民健康保険等)、公共料金の領収書

　　　(自動引き落としでない場合)

　　　　👉　諸支払いぶりの確認(未納分は、負債と同じ。資金繰りに影響)

⑤　(ご自宅が借家の場合)不動産の賃貸契約書、家賃の領収書

　　　　👉　家計費負担の推定資料、諸支払いぶりの確認

⑥　(開業する事業が許認可業種等の場合)資格、免許を証明するもの

　　　　👉　許認可業種は、許認可の確認が(融資が決まっても)実行の

　　　　　　条件になります。

　　　　　　許認可に資格(例えば美容師免許)が必要な場合、確認を求められ

　　　　　　ます。ご本人が持っていない場合、「資格者の雇用」が必要に

　　　　　　なりますが、営業基盤は弱いと見られがちです。

　　　　　　なお、飲食店等、設備完了後でないと許可が下りないケースは、

　　　　　　事前に融資実行し、事後に許認可証の提示が条件とされます。

　　　　　　(提示できない場合は、残高一括返済を求められます。)

⑦　勤務者の方が開業される場合には、直近の「源泉徴収票」

　　　または、収入のわかる「給与明細書」

　　　　👉　貯蓄状況、生活ぶりとの整合性の確認

　　　　　　開業するご商売の内容と、勤務経験との関連性の確認

　⑧　その他　[ ※ ]　

などが一般的なものになります。

「その他」のところには、担当者が申込時の提出資料を見て、報告書を

書くのに、更に追加で確認が必要と事前に考えたものが追記されます。

なお、必要書類は『お持ちいただく資料』という書面で『郵送』されるか、

申込時に「印刷物」を事前に渡されて、担当者から電話で依頼されるか等、

営業店のルール、あるいは申込状況（混み具合）によっても変わります。

最後に。

何かがないと、それだけで断られるということは決してありません。

正直に、ありのままの資料を提示されればいいと思います。　

ただ、担当者が調査を進めやすいように協力するほうが、結論をより早く

出してもらうには、ベターではないでしょうか。

次回は、「面談の流れ(トークスクリプト)」について、

現場経験に基づいて、説明予定です。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　以上、富太郎でした。

☆　過去に「ブログ」に投稿した内容の再掲示です。