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よく言われる「貯蓄から投資へ」。 しかし、具体的に何に投資すべきかは迷うところですよね。 実際、私自身も、投資に興味を持ちつつ、どのように分散投資を行うべきかについて、長い間疑問を持っていました。分散投資の重要性と相関係数の理解投資の鍵は「分散投資」にあります。 しかし、どの資産クラスに分散すべきかってよくわからないですよね。例えば、日本株式と米国株式に投資することが分散投資と言えるのかとか、全然自信持てないわけです。 そこで重要になってくるのが、資産クラス間の相関係数です。 相関係数とは、異なる資産クラスの値動きの関係性を数値化したもので、-1から1の間で表されます。 この数値が高いほど、資産クラス間の連動性が高いことを意味し、逆に低ければ、資産クラス間の動きが異なることを示します。JPモルガンアセットマネジメントの相関係数表この分野で非常に有益なのが、JPモルガンアセットマネジメントが公表している資産クラス間の相関係数表です。 この表は、日本株式、米国株式、J-REIT、米国REITなど、様々な資産クラスの相関係数を一覧にしています。日本株式と逆の値動きをするものって？たとえば、日本株式に投資する場合、相関係数がマイナスの資産クラスを探すと良いでしょう。 過去10年間のデータに基づくと、日本株式と負の相関を示しているのは、日本国債、先進国国債、米国10年国債などです。 これは、一般的に株式と債券が逆の動きをする傾向があるためです。 景気が良い時は株価が上がり、債券価格が下がる一方、不景気時には株価が下がり、債券価格が上がる傾向があります。日本株式と同じ値動きをするものって？

NISAは以前にもありましたが、パワーアップしてリニューアルしました。年間投資枠が成長投資枠240万円とつみたて投資枠120万の計360万円。非課税限度保有限度額1800（内数として1200）万円。非課税保有期間　無制限になりました。新NISAはすべてつみたて投資枠として使用できますが、成長投資枠は1200（年240）万円までです。2024年度からこのようなルールに変更された（今までの分はノーカウントになる）のですが、私はとりあえず1年間は不参加で様子見し、今年から参戦しています。今年の成長投資枠はトランプショックもあったのですでにすべて使いきりました（絶好の買場だと思い特攻かけた)。ＮＩＳＡ枠で購入しても騰がったらすぐに売ってしまう人も多いと耳にしましたが、かなりもったいないと思います。例えばＮＩＳＡ枠で1000万円持っていて年2％の分配金（配当）を得られるとします。その場合、毎年20万円が得られますが、本来は税金が20％程度かかるので4万円ひかれますが、ＮＩＳＡ分は非課税なので4万円まるまる浮くことになります。中にはのむラップ（野村証券）など年6％のものもあります。うまくいけば年10万円以上もの税金を払うことなく分配金を受け取る事が出来ます。得した分の10万円でメイド喫茶に毎年何十回も多くいくことができます。これが一生続くのですからワクワクしてきませんか。私はあと90年以上生きるつもりですし・・・ハッピーかい？ＮＩＳＡにより若い方の中にも投資を始める方が増えているらしいと聞きますが、問題は資金です。大学生と投資について話をすると、たいていは「興味はあるけど資金がない」という