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はじめに人生の中で最も大きな買い物は、そうマイホーム購入ですよね。どんなに少なくても数千万円単位の費用がかかりますから、大半の方は綿密に住宅ローンを活用した購入資金計画をたてて購入することになります。一般的に住宅ローンを活用する際の判断は、「毎月ローンを返済をしても生活はできるのか」を考えると思います。その判断の指標として良く使われているのが「返済負担率」や「年収倍率」です。「返済負担率」とは年収に占める住宅ローンの年間返済額の割合を指すもので、一般的に返済負担率は35%以内が目安とされています。例えば年収500万円の方の場合、年間返済額は175万円以内となります。 「年収倍率」とは年収の何倍までなら購入できる価格か、を示す指標です。新築住宅を購入する場合は年収の7倍程度、中古住宅を購入する場合は5～6倍程度を目安にする場合が多い様です。実際に住宅金融支援機構の「2019年度フラット35利用者調査」では、新築住宅を購入する場合の年収倍率の平均は7.3倍、新築マンションを購入する場合は7.1倍だったそうです。例えば年収500万円の方の場合、新築住宅を購入する場合は3,650万円となります。 ただし、この「返済負担率」は「借入可能額＝いくらまで借りられる額」であって、「返済可能額＝いくらまでだったら返せる額」ではない事、「年収倍率」はあくまでも目安でしかありません。両者ともに個々のご家庭の事情は全く考慮されていない点など、注意が必要です。つまり、同じ年収であっても事情は人それぞれですので、決して「返済負担率」や「年収倍率」だけで住宅ローン返済可否の判断はできないのです。そこで活用し

安全圏確保のため？ 返済負担率とは、金融機関が勝手に決めた、住宅ローン借入額の指標となる数字です。具体的に言うと、年収に対する返済額の比率です。一般的には30％～40％ぐらい、年収が上がるほど大きくなる、そんな傾向があります。 危険水域にまで手を出さないように安全圏を示しているつもりなのでしょうが、これ、結構ヤバい数字だと思いませんか？だって、手取りではなく年収に対する比率ですからね！手取りで再計算すると、家計における住居費（返済額）の割合は、もっと上がるってことですよ！分かりますか？？ 物価高騰で家も買えなくなる借入限度額いっぱいで住宅ローンを組んだとしても手が届かない…、ということは、十分な自己資金が出せない人は買えない、ということです。現実を直視すれば、買わないという選択が正しいはずです。それなのに、返済負担率を緩めることで、銀行は是が非でも貸そうとしてきます。だって、その人のその後の人生なんて、銀行には関係ないので！返済負担率ギリギリで家を買った人の、その後の家計状況を想像してみてください。ちょっと計算してみてくださいよ！怖くなるから…。私が最近耳にした返済負担率は45％！しかも、年収400万以上の人ならOK！　いいですか？　計算してみますよ。 400×0.45＝180　つまり、年間180万円を返済額として支出します。月にならすと約15万円。でもこの計算のスタートは、税金と社会保険料等も入っている収入ベースですからね。例えば、天引きされるそれらが20％くらいだとすると、毎月の手取り額は約26万円、毎月使える残りのお金は約11万円ってことです。 契約してしまったら、後には

固定費と言われる支払いに関しては、自動引き落としを利用している人が多いのではないかと思います。その最たるものが家賃、または住宅ローンの返済でしょう。 年収に対するローンの年間返済額の割合のことを「返済負担率」といいますが、これは金融機関が勝手に設定した指標の一つに過ぎません。 そもそも「年収に対する割合」というのが曲者なのです。社会保険料や税金などを差し引かれて支給される手取り額面は、年収の80～85％程度ではないでしょうか。 分母がそれだけ小さくなるということは、返済負担率もその分上昇します。年収の30％までなら返済に耐えられるはず！と言われても、実際には手取り額面の35％もロックされる状態になるわけです。 残りのお金で生活費は足りるでしょうか？日々の生活だけでなく、将来の教育費や老後資金の貯蓄も同時並行で行う必要があります。思ったより余裕がないと感じませんか？ みなそれぞれに、自分の生活に見合った返済負担率というものがあるのです。銀行が、「返済負担率からすると、このくらい余裕で貸せますよ！」と言ったとしても、一呼吸置いて考える時間をもちましょう。無理のない返済計画をたて、完済のその日まで淡々と返し続けることができてこそ！後悔のないマイホーム購入の実現といえるのです。 【まとめ】年収に対するローンの年間返済額の割合のことを「返済負担率」といいますが、これは金融機関が勝手に設定した指標の一つに過ぎませんから鵜呑みにしないで下さいね。無理のない返済計画をたて、完済のその日まで淡々と返し続けることができてこそ！後悔のないマイホーム購入の実現といえるのです。 .｡.:*･ﾟ＋.｡.

返済負担率って、聞いたことありますか？？年収に対する年間返済額の割合です。手取りじゃなくて年収で計算されてしまうのが怖いところ💦その辺をちょっと考えてみましょう。YouTubeチャンネル 家買う人の味方ｃｈ【失敗しないマイホーム購入】 （今回の動画タイトル） 住宅ローン返済月額の安全域とは？年収ではなく手取りから逆算しましょう！※　YouTubeチャンネルの再編に伴い、一部の過去動画を整理しております。最新の知見については、ぜひチャンネル内の最新動画や、ココナラのビデオチャット相談にてお受け取りください。.｡.:*･ﾟ＋.｡.:*･ﾟ＋.｡.:*･ﾟ＋.｡.:*･ﾟ＋.｡.:*･ﾟ＋.｡.:*＋.｡.:*･ﾟ 不動産／いえあーる【福岡の中古住宅相談窓口】いえあーるは買主支援に特化したバイヤーズエージェント 宅建士、建築士、FP技能士という３つの資格を活かしながらあなたのマイホーム購入が成功するように、全力でサポートするのが私たちの仕事です。 購入（相談）対象は、中古マンションでも中古戸建でも何でもOK！ まずは対面相談で、あなたの話をじっくり聴かせて下さいね☺️