元本を守れ！「増やす」より先に知っておきたい、お金を失わないための鉄則⚔️

こんばんは！

社会派FP・軍師系FPのコウダイです。

『バビロン大富豪の教え』を読み解くシリーズ第11回。

前回は、貯めたお金を働かせる「新NISA編」として、投資についてお話ししました。

今回は、その続きです。

投資を始めると、どうしても、

「どの商品が一番儲かる？」

「何％くらい増える？」

「今から買っても大丈夫？」

そんな感じに「どう増やすか」ばかり気になってしまうもんです。

でも、『バビロン大富豪の教え』には、こんな大切な教えがあります。

「元本を守れ」

これ、投資をするうえでめちゃくちゃ重要です。

🛡️ お金は「増やす」より「失わない」ほうが難しい

例えば、100万円を投資して50％減ってしまったとします。

100万円 → 50万円。

「じゃあ、あと50％増えれば100万円に戻るじゃん！」

……と思いますよね。

でも違います。

50万円を100万円に戻すには、50％ではなく100％増やす必要があります。

つまり、一度大きくお金を失ってしまうと、元の金額に戻すのは一気に難しくなるんです。

だからこそ、

「どれだけ増やせるか」より「どれだけ大きく失わずに済むか」

を考えることが大切なんです。

⚔️ FP・簿記の視点「投資＝必ず儲かる」ではない

投資を始めるときに、特に危険なのは、

「長期投資なら絶対に儲かる」

「NISAなら損しない」

と思い込んでしまうことです。

NISAは税金を優遇してくれる制度であって、元本を保証してくれる制度ではありません。

株式や投資信託には価格変動があります。

だからこそ、

・生活費まで投資しない

・借金して投資しない

・一つの商品に全財産を集中させない

・仕組みを理解できない商品に手を出さない

・「絶対儲かる」という話を信用しない

こうした基本的な防衛が重要になります。

🏰 「投資するお金」と「守るお金」を分ける

僕が家計を考えるときに大切だと思っているのが、

「全部のお金を働かせようとしない」

ということです。

例えば、

🏦 すぐ使うお金 → 預金

🛡️ もしものためのお金 → 生活防衛資金

📈 10年以上使わないお金 → 長期投資

というように、お金に役割を持たせる。

投資には値下がりする可能性があります。

だからこそ、近いうちに使う予定のお金まで投資に回してしまうと、相場が下がったときに「今売らなきゃいけない」という状況になってしまいます。

それでは、投資を続けることが難しくなります。

💡 軍師コウダイの鉄則

僕が考える家計防衛の順番はシンプルです。

① お金を貯める

↓

② 生活防衛資金を確保する

↓

③ 余裕資金で投資する

↓

④ 長期・分散を意識して運用する

「お金を働かせる」ことは大切です。

でも、その前に、

「お金を守れる状態を作る」

ことがもっと大切なんです。

🛡️ まとめ：「増やす前に、守る」

『バビロン大富豪の教え』から学べることは、単純に「お金を増やせ」という話ではありません。

せっかく貯めたお金を、簡単に失わないこと。

これも立派なお金の戦略です。

投資で一発逆転を狙う必要はありません。

焦らず、欲張らず、自分が耐えられるリスクの範囲でお金を働かせる。

それが、長くお金と付き合っていくための「守りの投資」だと思います。

増やすことばかり考える前に、まずは大切なお金を守る。

今日からあなたのお金の「防衛ライン」も考えてみませんか？

ではまた！⚔️🛡️

★大前提として、怪しい投資話や詐欺に遭わないことが一番大切です。

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