開業前に知らないと大変「特定関係法人・特定契約・自己契約・構成員契約」

一番多い「え～！ダメなの」

保険代理店やってみようかなと思う方の中には、関連会社や関連した人脈などあるので、保険でも一儲けできる！　なんて考える方がいるかもしれません。

実は保険の場合、保険業法で禁止されていて、できないことが　たくさんあるんです。　

今回は、過去みらいに「保険代理店になりたい」とお問い合わせいただいた中で、一番多い「え～！ダメなの」をご紹介します。

それは、「自己契約」、「構成員契約」、「特定契約」、「特定関係法人」というものです。

言葉の定義をしないといけないですね。

保険代理店が扱う保険契約は、保険を申込むをする人(保険契約者）が「他人」・「自分」・「自分の従業員」という3つのケースがあります。

「他人」の場合は問題ないのですが、注意すべきは「自分」と「自分の従業員」です。

そして、これが「自己契約」、「構成員契約」、「特定契約」、「特定関係法人」というものなのです

自己契約

自己契約とは、保険代理店のする契約のことです。個人代理店なら代表者の名前でする契約、法人代理店であれば法人名でする契約のことです。

法人代理店の「自己契約」の具体例

自己契約のコミション

保険会社は、保険が売れたら代理店にコミッションを払ってくれるのですが、アフィリエイトのセルフバックのように、保険代理店になれば、自分で保険に加入したら　お金もらえたらいいですよね♪　

残念ながら、保険の場合はそのようなお得な話はないのです。

一般の人との公平性をはかる上で、「自己契約」にはコミッションを払いません。

「保険契約者又は被保険者lこ対して、保険料の割引、割戻しその他特別の利益の提供を的し、又は提供する行為」は禁止されています。そのため「保険会社向けの総合的な監督指針」に基づき、保険会社との委託契約書においても代理店手数料を支払わない旨、記載されています。このため、保険代理店が自己契約を取り扱うことは可能ですが、代理店手数料の支払いはありません。保険業法第300条第1項第5号により　

このように、保険契約者とする保険契約を取り扱う場合

他の代理店から入れば、手数料もらえるから、なんて考えたか方！

見つかったら、潜脱行為として委託契約が解除※になる可能性ありますから注意くださいね。

※罰則については、別途ページでご説明します。

法人代理店と個人代理店

ところで、自己契約で説明した自分で保険加入する　「自分とは？」

面白いのは、この「自分」ということに、「個人代理店」で開業した方と、「法人代理店」で開業した方では差が出てきます。

個人代理店

　　　　代表者

　　　　　　個人名で登録している代理店です。　

　　　　　　自己契約＝個人になるので、「自己契約」は、自分自身になります。

　　　　　　自分で加入する保険にコミションが支払われません。

法人代理店

　　　　代表取締役(合同会社は代表社員）

　　　　　　法人代理店の場合の自己契約とは、会社（法人代理店）が申込み(契約）する契約に

　　　　　　　なります。（代表取締役(合同会社は代表社員）が個人で申し込みする場合は,法人

　　　　　　代理店の従業員と同じ扱いになります。

※１「第１分野」＝死亡保険、個人年金、特定疾病保険、学資保険など人の生死にかける保険(生命保険会社で販売）、「第２分野」＝火災保険、自動車保険のようにものにかける保険(損害保険会社で販売）、「第３分野」＝医療保険、がん保険など(生命保険、損害保険会社で販売）　

※２　誤って申し込みをした場合の罰則については、別途ページでご説明します。

続きは明日