運用商品のリスクとリターン

預貯金

銀行や郵便局等にお金を預ける

リターン：元本に基づく利息

（大手銀行普通預金0.001%・ゆうちょ通常貯蓄0.001%　）

リスク　：銀行などの信用（業績悪化）

円安（円の価値が下がる・物価上昇）

投資信託

投資家から集めたお金をファンドとして運用

有価証券（株や債券など）を中心に運用を実施し、実績によって受取額が変動する。

リターン：収益分配金・売却益

リスク　：価格変動による減益・為替・手数料

運用スタイル

インデックス型

インデックス（指数）に連動するように投資先を選定する、市場全体の流れに沿った値動きをする

アクティブ型

ファンドの考え方に基づいて投資先を選定する

商品ごとに独自の値動きをする

株式

企業が資本を集めることを目的として発行

株式を保有することで配当や優待を受けたり、売買時には収益を得ることもできる。

リターン：配当（優待含む）・売却益

リスク　：価格変動による減益・手数料

債券

国・地方公共団体・企業等が資金を集めるのに発行する。

発行時に設定された利息が定期的に支払われる。

リターン：利息（利付債のみ）・償還差益・売却益

リスク　：金利変動による減益

外貨建商品

外国の株式や債券などに投資する投資信託などがあります。

リターン：為替差益（レートの上下）・外貨預金などの高金利（国内比較）

リスク　：為替リスク・価格変動・金利変動

まとめ

「安全・収益・バランス」どれを選ぶかがポイント。

・預貯金：元本を減らすことなく安全に運用したい人向け

・投資信託：資産運用の専門家に運用を任せ、分散投資をしたい人向け

・株式：中・長期で運用することで収益を得たい人向け

・債券：貯蓄よりお金を増やしたいが、リスクはあまり取りたくない人向け

・外貨建：国内よりも高い海外の金利で有利に運用したい人向け

ライフステージ・スタイルによっても選ぶものが変わってきます。

それぞれにあった運用を着実にしていきましょう。

ご相談お待ちしています！

次回は「サラリーマンでも考えなくてはならないこと」を投稿します。