ライフプランの作り方

ご覧いただきありがとうございます。

「保険と金融商品を売らないFP」のFP TK Lifesuooirtです。

ここでは、読者の皆様にお役立ち情報を発信するとともに、家計に関するお悩みやご相談を承るべく、PRを兼ねてブログを書いております。

株取引や投資などの資産運用が「攻め」だとするならば、年金、保険、税金、住宅ローンなどの日常生活とは切り離せない出費を１円でも抑えることが「守り」だと考えます。

その「守り」に関する情報を読者に方に届けることで、効率的な資産形成につながってもらい、夢のある未来づくりのお手伝いができればと思っています。

今回は、ライフプランニングについてお話しようと思います。ライフプランニングという言葉は、何気に聞いたことがある、という方が多いのではないでしょうか。

聞いたことはあるけれど、はて？その中身は？という感じの方も多いかもしれません。ライフプランニングとは、ライフプランを作成することです。

ライフプランとは、直訳してもしなくても「人生設計」または「生涯設計」という意味を指すのは皆さんご存じだと思います。

そのライフプランは、その方自身の未来をどのように生きていきたいのか、どのような希望を持ちながら生活していきたいのか。という「ライフデザイン」が基本になります。

ライフデザインの中味は、ライフイベントとキャッシュフローの二つに分かれます。

それぞれの項目の代表的な例は以下のとおりです。

ライフイベント

・結婚

・教育

・自宅購入

・就職

・転職

・定年退職

・自家用車などの高額商品購入

・海外旅行

キャッシュフロー

・収入

・可処分所得

・貯蓄

・退職金

・住宅ローン

・保険料

などです。

これらは、年単位の長期スパンで計画するべきものですが、計画通りに事は運びませんので、定期的（半年または年１回程度）に見直した方が安心できるでしょう。

ライフイベントとキャッシュフローのサンプルはこちらです。👇

当方では、お客様からライフイベント及びキャッシュフローの作成に必要な情報を提供していただき、それらを基にご提案をさせていただきます。

キャッシュフロー表の例にとれば、2048年の年間収支が－155万円、残高貯蓄が＋1555万円とあります。

2048年以降のび太様が収入を得ない限り、毎年赤字となってしまい、10年後の2058年頃には貯蓄も底をつく予想がされます。それを防ぐには、

・保険料を抑える

・レジャー費を抑える

・のび太様が定年後も収入を得られるようにする

・住宅ローンの借り換え、繰上げ返済の検討

・教育費の再考

などの対策が必要です。

対策を講じた後も、その時々の現状を把握しながら定期的に見直すことで、将来の収支や貯蓄残高の予測が立てられ、精神的な負担も軽くなります。

当方では、お客様の希望やニーズを第一にライフプランの作成に努めます。財布の中味など他人に知られたくないものですが、当方では当然のことながら、プライバシーに関する情報は、決して第三者に漏洩させず、ライフプラン作成以外で使用することはありません。

ライフプランを作成することにより、ご自身の、或いはご家庭の財政状況を「見える化」しておけば、安心した生活を送れるものと確信しています。

年金、保険、住宅ローンなどにライフプランに関するご質問、ご相談があれば、メールにて承ります。

なお、ご質問、ご相談後における商品の提案、勧誘は一切ございませんのでご安心ください。