退職時における年金相談や退職金の運用についての注意点

年明けて3月になれば６０歳なり６５歳になり退職する人が増えると思います。当然のことながら少なからず」退職金が入金され金融機関はこぞって年金相談や資産運用を進めてきますので、それについての注意点をお話します。

特に公務員であった人は退職金も多く、また、現役時代はお金の心配なく生活してきた人が多いので資産運用には十分注意が必要です。

金融機関や証券会社に行く際は通帳や印鑑を持たずに話だけ危機に行くことをお勧めします。これは即決で購入を防ぐための手段であり退職金や保有資産もすべて明らかにしないことです・

来年から新NISAが始まりますので必ず金融機関は資産運用を進めてきます。

NISA自体は運用益が非課税になりいい制度なのですが１度の多額の運用は避けるべきでまずは数万円程度から様子を見るのがよいでしょう、また始めるにあたり金融機関は最低でも３つくらいの話を聞き家族にも相談することです。

他にも注意すべきことは外貨建て商品。保険や年金、定期もあります。

市場の状況では米国の金利の上昇は抑えられ、日本は逆に日銀会合会議で０％金利から金利上昇に向かうような気配です。そうすると日米の金利差が縮小し、円高に向いそうな気配です。

外貨定期なら金利も高く安全なように思われがちですし簡単な金利のマジックは潜んでいます、たとえべ米国３か月定期９％としたら金利が高いように思いますが１年に直すと２，２５％にしかなりません、また利息に対して２０，３１５％の税金がかかってきます。また預けた時より円高になればマイナスとゆうことも考えられますのでこれからの外貨系には注意が必用です。

最も注意すべき点は必ず証券業協会や証券会社などでの商品に投資することです。間違ってても個人の金融商品には手を出さないことです。特に高額な配当や金利をうたう会社は商品は疑ってかかり騙されないことです。

その為にもご自身自体が勉強も必要だしFPに相談するなら独立舌FP,会社丘かけのFPはその会社の商品の販売ノルマがあるので中立的な立場の個人FPを探しておくのがよいでしょう。

長くなりましたが格セミナーな相談会にはいくら話を聞きに行ってもよいですが先にお話した、通帳、印鑑、保有置くべきでしょ話さないでおくべきでしょう。よく考えてから行動するように注意してください。